A escala mundial, el sector bancario es el que más invierte en tecnología, después de los gobiernos. Según Gartner, el volumen alcanza US$ 3 billones anuales. En Brasil, fue de cerca de US$ 35 mil millones sólo el año pasado, según la Federación Brasileña de Bancos, en la Encuesta de Tecnología Bancaria 2022 de Febraban, realizada en sociedad con Deloitte.
Aún así, una encuesta realizada por la publicación especializada American Banker indica que la mayoría de las empresas del sector planea aumentar sus inversiones en tecnología en al menos un 10% en 2023.
Es un dinero destinado a la búsqueda de competitividad en un mercado sacudido por la entrada de nuevos competidores y los cambios regulatorios y de infraestructuras. Las startups del sector han recaudado cerca de 11.000 millones de dólares sólo en los últimos cinco años para desarrollar nuevos productos y financiar programas de expansión, según Sling Hub, una plataforma de inteligencia de datos.
Paralelamente, el Banco Central de Brasil ha lanzado un sistema de pagos instantáneos, PIX, y ha avanzado en la aplicación de una serie de cambios normativos, como la banca abierta y las finanzas abiertas, que permiten una mayor personalización de los servicios.
Ante el aumento de la competencia y los cambios normativos, las empresas del sector han dado prioridad a determinadas tecnologías para satisfacer las crecientes expectativas de los clientes. Entre ellas, según Febraban, tres de las más importantes son la IA, el Big Data y el 5G.
Entienda a continuación por qué cada una de ellas está ganando protagonismo y cómo las utiliza la industria:
- IA: La inteligencia artificial está en todas partes y desempeñará un papel cada vez más importante. En el sector financiero, en concreto, se espera que crezca a una tasa anual compuesta del 25% de aquí a 2027, según un estudio de Mordor Intelligence. Su uso está orientado tanto a reducir costes como a mejorar la experiencia del cliente y ofrecer productos personalizados. Entre los ejemplos más conocidos están el chat de atención al cliente, la prevención del fraude y el análisis. Pero hay iniciativas mucho más sofisticadas en marcha, como la plataforma NOMI, de uno de los mayores bancos de Canadá. Diseñada para ayudar a los clientes a planificar mejor sus finanzas, ofrece previsiones de tesorería para que los clientes sepan de cuánto dispondrán en los próximos siete días. NOMI también tiene una función que, cuando está activada, redondea al alza el valor de las pequeñas compras y envía los céntimos de diferencia a una cuenta de ahorro, lo que ayuda a acumular reservas y mejorar la salud financiera de los clientes. El banco más rentable del mundo el año pasado también utiliza la IA para identificar y comunicar a los usuarios de su asistente virtual, llamado Eno, los aumentos de los servicios de suscripción de su tarjeta de crédito. En Brasil, una de las nuevas fronteras de la IA en 2023 es el reconocimiento de voz y la integración de chatbots con asistentes virtuales como Alexa, Google y Siri.
- Big Data: Las finanzas abiertas, que incluyen la banca abierta, también se conocen como sistema financiero abierto, ya que permite el intercambio de información de los clientes entre las instituciones, cuando éstas lo autoricen. Con su implantación, Febraban estima que los bancos brasileños aumentarán las inversiones tanto en CRM como en Big Data. Se trata de un movimiento que también se produce a raíz de la proliferación de dispositivos utilizados en el acceso digital y la interacción con los bancos. Se espera que la necesidad de organizar, integrar y analizar este creciente volumen de datos impulse el mercado de Big Data Analytics a expandirse globalmente a una tasa compuesta del 23% anual hasta 2028, indica un estudio de Mordor Intelligence. Además de ayudar en la detección de fraudes y la mejora de procesos, el mercado considera estratégico el aumento del volumen de información, ya que permite la Spersonalización y el desarrollo de productos y servicios innovadores. El cruce de una variedad cada vez mayor de fuentes, que van desde las transacciones financieras y la información de las redes sociales hasta las interacciones directas, permitirá a los bancos tener una visión cada vez más completa, matizada y contextualizada de los clientes. Cruzar variables demográficas con el historial de transacciones pasadas y ofertas rechazadas, por ejemplo, puede poner de relieve patrones que ayudarán a desarrollar ofertas, productos y servicios personalizados con mayor potencial de ventas. O dar lugar a opciones de cross-selling. Todo ello en ciclos de desarrollo cada vez más cortos, de días o semanas en lugar de meses, afirma la consultora McKinsey.
- 5G: La reciente llegada del 5G al mercado supuso un hito para el internet de las cosas (IoT) y, como consecuencia, su expansión abre nuevas fronteras para los bancos. Empezando por el hecho de que cualquier dispositivo wearable conectado a internet puede convertirse en un medio de pago: relojes, gafas y anillos, por ejemplo. Las soluciones de pago con menos «fricción», basadas en la biometría y el reconocimiento facial, también serán mucho más comunes. Además, más dispositivos conectados a internet significa más información sobre los clientes y sus hábitos de consumo, lo que puede traducirse en la personalización de productos y servicios. El 5G permite conectar hasta un millón de dispositivos por kilómetro cuadrado, frente a los 10.000 del 4G. En el sector agrícola, por ejemplo, se espera que con más información sobre la producción, actualizada con mayor frecuencia, sea posible evaluar mejor los riesgos existentes (con ayuda de la IA) y ofrecer a los productores ofertas de crédito a medida.
Trata-se de um cenário em que o volume de interações entre pessoas, empresas, máquinas e plataformas online é contado na casa dos bilhões ao dia, e tende a crescer em ritmo acelerado.
Procesamiento de datos en todas partes
A la hora de decidir cuándo utilizar cada una de las plataformas de infraestructura, hay que tener en cuenta algunas consideraciones importantes:
- Flexibilidad: permite a las organizaciones elegir la plataforma adecuada para cada carga de trabajo, teniendo en cuenta factores como el coste, el rendimiento, la seguridad y la disponibilidad;
- Escalabilidad: las organizaciones pueden ampliar los recursos según sus necesidades, sin tener que invertir en infraestructuras adicionales ni incurrir en costes excesivos;
- Resiliencia: garante a continuidade dos negócios em caso de falhas, interrupções ou desastres naturais;
- Eficacia: optimiza el uso de los recursos, minimizando los residuos y reduciendo los costes de funcionamiento.
A la hora de decidir cuándo utilizar cada una de las plataformas de infraestructura, hay que tener en cuenta algunas consideraciones importantes:
- Data center on-premises: recomendadas para cargas de trabajo que requieren alta seguridad y control sobre los datos, como el procesamiento de transacciones financieras o sanitarias que deben cumplir requisitos normativos. También son una opción viable para cargas de trabajo que requieren baja latencia o alto rendimiento, como el procesamiento de datos de alta intensidad.
- Edge computing: se utiliza para cargas de trabajo que requieren baja latencia, como el procesamiento de datos en tiempo real. También puede utilizarse para reducir la carga de la nube trasladando parte del procesamiento de datos al borde de la red.
- Nube: empleado para cargas de trabajo que requieren escalabilidad, flexibilidad y agilidad, como el desarrollo de aplicaciones, el análisis de big data y la colaboración remota;
- IoT: los datos recogidos pueden utilizarse para el análisis de big data, la supervisión remota y la automatización de procesos.
Em resumo, a infraestrutura híbrida oferece às organizações a flexibilidade e a escalabilidade necessárias para atender às demandas variáveis de carga de trabalho. A escolha das plataformas corretas dependerá das necessidades específicas da organização e dos requisitos de cada carga de trabalho individual.
Os bancos estão investindo cada vez mais em tecnologias para garantir sua competitividade em um mercado que tem sido marcado por novos entrantes, mudanças regulatórias e de infraestrutura. A nova dinâmica vai exigir maior personalização, e investimento em infraestrutura de TI para continuar inovando.
En resumen, la infraestructura híbrida proporciona a las organizaciones la flexibilidad y escalabilidad necesarias para satisfacer las cambiantes demandas de carga de trabajo. La elección de las plataformas adecuadas dependerá de las necesidades específicas de la organización y de los requisitos de cada carga de trabajo.
Los bancos invierten cada vez más en tecnología para garantizar su competitividad en un mercado marcado por la entrada de nuevos operadores y los cambios normativos y de infraestructura. La nueva dinámica exigirá una mayor personalización e inversión en infraestructura informática para seguir innovando.
